人民銀行典型案例

提取已故存款人存款引發(fā)糾紛案

2021年7月，投訴人攜帶已故父親的相關(guān)證件至農(nóng)業(yè)銀行黃山歙縣某支行提取已故人存款6萬余元，銀行告知需要提供相應(yīng)公證材料，投訴人對(duì)此不認(rèn)可，要求投訴。

接到投訴后，人民銀行黃山市中心支行迅速轉(zhuǎn)辦至農(nóng)業(yè)銀行黃山市分行。經(jīng)了解，該已故人的賬戶余額超過5萬元人民幣，且第一順序繼承人共三位，需提供法院判決書或公證文書才能支取。銀行約投訴人的母親至網(wǎng)點(diǎn)面談，一方面安撫老人情緒，希望其同兩位子女商量該筆遺產(chǎn)分配問題，另一方面承諾將積極派員陪同客戶到相關(guān)部門辦理相關(guān)手續(xù)。在銀行充分溝通聯(lián)系下，投訴人對(duì)處理情況認(rèn)可并答應(yīng)撤訴。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 中國人民銀行辦公廳關(guān)于簡化提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕18號(hào)）《中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行<儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例>的若干規(guī)定》（銀發(fā)〔1993〕7號(hào)）《中國人民銀行 最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于查詢、停止支付和沒收個(gè)人在銀行的存款以及存款人死亡后的存款過戶或支付手續(xù)的聯(lián)合通知》(〔80〕銀儲(chǔ)字第18號(hào))等規(guī)定，依法依規(guī)為客戶辦理提取已故存款人小額存款相關(guān)事宜，并注意加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的金融知識(shí)宣傳教育，特別是最新政策或特殊業(yè)務(wù)政策的解讀，避免發(fā)生誤解。

涉詐風(fēng)險(xiǎn)銀行賬戶管控引發(fā)消費(fèi)者投訴

2021年四季度，人民銀行蕪湖市中心支行相繼接到消費(fèi)者投訴，稱某銀行將其賬戶鎖定為止付狀態(tài)，申請解除管控卻遲遲未得到解決。

經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該銀行按照國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議辦公室《關(guān)于商請對(duì)涉詐風(fēng)險(xiǎn)銀行賬戶進(jìn)行管控的函》（公刑偵〔2021〕4275號(hào)）部署上線涉詐風(fēng)險(xiǎn)攔截模型并對(duì)識(shí)別賬戶進(jìn)行管控。對(duì)于被止付賬戶，需要消費(fèi)者本人到柜臺(tái)辦理解除管控業(yè)務(wù)，涉及賬戶為異地開立的，還需開戶銀行進(jìn)行核驗(yàn)。銀行網(wǎng)點(diǎn)提交報(bào)告后，經(jīng)后臺(tái)審核、反詐中心反饋通過，方可解除管控。本案中，消費(fèi)者賬戶被涉詐風(fēng)險(xiǎn)攔截模型識(shí)別為風(fēng)險(xiǎn)賬戶，銀行將其設(shè)定為止付狀態(tài)符合賬戶監(jiān)測和管控相關(guān)規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)在受理投訴后，能夠及時(shí)協(xié)調(diào)投訴人現(xiàn)場提交相關(guān)資料，核實(shí)交易背景，對(duì)賬戶限制措施進(jìn)行調(diào)整，處理較為妥當(dāng)。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中華人民共和國反洗錢法》《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261）號(hào)）等規(guī)定，依法落實(shí)銀行賬戶管理各項(xiàng)要求，遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎處理風(fēng)險(xiǎn)管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系。各金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)遵守各項(xiàng)法律法規(guī)，按照相關(guān)要求合理使用個(gè)人賬戶，積極配合有關(guān)機(jī)構(gòu)依法開展可疑賬戶管控活動(dòng)。