報告：支付寶領跑轉賬匯款業務 電子銀行已逐漸落后

中新經緯客戶端12月8日電(時晨)中國金融認證中心8日發布的《2016中國電子銀行調查報告》(以下簡稱“報告”)顯示，2017年，個人手機銀行有望成為用戶比例最高的個人電子銀行渠道，電子銀行在轉賬匯款的業務粘性已逐漸落后于第三方支付。

據了解，報告主要分為四個部分，一是2016年電子銀行用戶使用行為及態度報告；二是2016年網上銀行綜合評測及用戶體驗研究報告(全國性商業銀行/區域性商業銀行)；三是互聯網金融熱點研究報告；四是全國性商業銀行/區域性銀行手機銀行評測報告。

明年手機銀行使用比例或最高

報告顯示，個人電子銀行方面，從個人電子銀行發展趨勢看，電子銀行移動渠道繼續迅猛發展，個人手機銀行2017年有望成為用戶比例最高的個人電子銀行渠道。

數據顯示，2016年，在地級以上城市13歲及以上常住人口中，網上銀行用戶比例為46%，手機銀行用戶比例為42%；微信銀行、電話銀行、直銷銀行用戶比例分別為28%，23%和11%。電子銀行移動渠道繼續迅猛發展，個人手機銀行緊追個人網上銀行，用戶比例預計在2017年有望超過個人網上銀行，躍居個人電子銀行渠道用戶比例第一位。

報告認為，電子銀行移動渠道新用戶是電子銀行用戶增長主力。在2015年8月后新開通電子銀行渠道的用戶中，新開通個人手機銀行和微信銀行的比例最高，說明移動渠道是電子銀行用戶增長的主力。

報告稱，用戶越來越首選使用手機銀行。只使用手機銀行的用戶比例相比2015年無顯著變化，說明手機銀行與網上銀行互補使用還是主流。網上銀行在復雜交易、大額交易場景上還有應用價值。

報告顯示，最經常使用電子銀行進行轉賬匯款的用戶份額不足4成，電子銀行在轉賬匯款的業務粘性已逐漸落后于第三方支付。在轉賬匯款業務上，最經常使用支付寶的用戶份額從2015年35%增至2016年的近50%，已經絕對領先于其它渠道；最經常使用個人網上銀行的份額從2015年的35%大幅下降到19%，份額下降部分基本上轉移到支付寶。

個人網銀交易用戶比例回落

根據交易情況數據，報告將電子銀行用戶細分成四種類型，一是沉默型：開通了一種或多種銀行電子渠道，但最近12個月未使用功能的電子銀行用戶。二是賬戶查詢型：最近12個月使用銀行電子渠道只進行賬戶查詢的電子銀行用戶。三是轉賬支付型：最近12個月使用過轉賬、支付、繳費和信用卡服務，但沒有在銀行電子渠道進行投資理財的電子銀行用戶。四是投資理財型：最近12個月在銀行電子銀行渠道進行投資理財的電子銀行用戶。

在調查總體中，電子銀行用戶占比為57%，非電子銀行用戶為43%；在電子銀行用戶中，沉默型電子銀行用戶占11%，查詢型電子銀行用戶占4%，轉賬支付型電子銀行用戶占56%，理財型電子銀行用戶占30%。其中，理財型電子銀行用戶職業為企業中高級管理人員、私企業主、醫生、教師、律師的累計占比36%，高于其它類型用戶；該類用戶在電子渠道開通比例上，轉賬支付類功能使用比例上均顯著高于其它用戶。

報告顯示，全國個人手機銀行將從爆發期進入平穩發展期。2016年全國個人手機銀行用戶比例為42%，與2015年相比增長了9.6個百分點，同比增長30%(2015年同比增長81%)，增長速度大幅下降，預計2017年增長速度將進一步降低，進入平穩發展期。三線城市增長最顯著，較2015年增長了13.7個百分點，同比增長60%；二線城市增長放緩，增長了8.9個百分點，同比增長25%，手機用戶比例超過一線城市；一線城市增長放緩，僅增長3.6個百分點，同比增長9%。

值得注意的是，中國工商銀行在個人手機銀行APP客戶端用戶數量開始領先。根據調查數據，工行在個人手機銀行APP客戶端用戶數量最多，其次為中國建設銀行、中國銀行、交通銀行。

報告認為，促進用戶使用手機銀行的主要因素為轉賬手續優惠。除此以外，手機支付、APP通知繳費、購物餐飲優惠，登錄簡單，理財收益更高，智能理財，網點服務等也都有促進用戶使用手機銀行的作用。調查報告還指出，個人網銀的發展障礙主要是第三方支付和手機銀行的替代，而手機銀行的發展障礙主要是第三方支付的替代和擔心不安全。

對于未來，一方面，超五成的投資者表示未來會增加在銀行系平臺上的資金比例，這表明銀行系發展潛力大、后發優勢明顯；另一方面，銀行系平臺仍有較大提升空間，多增加創新營銷活動、促進宣傳渠道多元化、提高客服服務的靈活性與及時性是重中之重。

中新經緯客戶(微信公眾號：jwview)了解到，從2010年開始，中國金融認證中心應多家銀行需求，首次加入手機銀行用戶調研。2016年，調研一方面延續了去年手機銀行的評測內容，另一方面重點關注了手機銀行用戶體驗，以對監管機關、商業銀行和相關機構的工作提供參考和決策依據。(中新經緯APP)