文水聯社4宗違法遭罰160萬 領8罰單3高管取消任職資格

中國經濟網北京12月4日訊 中國銀行保險監督管理委員會網站昨日公布的中國銀保監會呂梁銀保監分局行政處罰信息公開表（呂銀保監罰決字〔2019〕3至10號）顯示，文水縣農村信用合作聯社（以下簡稱“文水聯社”）存在向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件；違規發放借名貸款、違規簽發銀行承兌匯票，形成墊款；違規核銷貸款；違規辦理貼現、違規使用會計科目隱匿貼現資產、形成重大風險的行為，當事人梁永泉、刁誼青、馬進強、康建華、郭永平、溫小壯、郭建虎7人對上述行為承擔管理責任。

呂梁銀保監分局依據 《商業銀行法》第三十五條、第七十四條、第八十九條、《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定，決定對文水聯社罰款160萬元，對梁永泉取消高管任職資格5年，對刁誼青取消高管任職資格2年，對馬進強取消高管任職資格3年，對康建華警告，并罰款5萬元，對郭永平、溫小壯、郭建虎警告，罰款共計165萬元。

中國經濟網記者通過天眼查查詢發現，文水聯社成立于1988年8月26日，注冊資本7067萬人民幣，王瑾明為法定代表人，股東為個人股本（13386人），當事人梁永泉為負責人。文水聯社有32家分支機構，當事人郭永平為文水縣農村信用合作聯社南莊信用社負責人。

《商業銀行法》第三十五條規定：商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

《商業銀行法》第七十四條規定：商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準設立分支機構的；

（二）未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的；

（三）違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的；

（四）出租、出借經營許可證的；

（五）未經批準買賣、代理買賣外匯的；

（六）未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的；

（七）違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的；

（八）向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

《商業銀行法》第八十九條規定：商業銀行違反本法規定的，國務院銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。商業銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規則的；

（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條規定：銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。