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中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京12月10日訊 （記者 徐自立 馬先震）作為中國歷史最悠久的銀行之一，始建于1908年的交通銀行股份有限公司（簡稱“交通銀行”，601328.SH，03328.HK）可謂是家大業(yè)大。截至2019年6月末，交通銀行擁有242家境內(nèi)分行機(jī)構(gòu)，在全國共設(shè)有3176個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在17個國家和地區(qū)設(shè)立了23家境外分（子）行及代表處。但與此同時，交通銀行近期連續(xù)曝出“內(nèi)鬼”。短短一個月內(nèi)，中國裁判文書網(wǎng)就公布了2起有關(guān)交通銀行員工職務(wù)侵占的刑事案件，涉案金額分別高達(dá)2099.35萬元以及810.62萬元。
2019年12月4日，中國裁判文書網(wǎng)公布了海口市龍華區(qū)人民法院刑事判決書（（2019）瓊0106刑初504號）。判決書顯示，海口市龍華區(qū)人民檢察院以海龍檢公訴刑訴[2019]356號起訴書指控被告人潘某犯職務(wù)侵占罪，于2019年8月23日向海口市龍華區(qū)人民法院提起公訴。經(jīng)檢方統(tǒng)計(jì)，被告人潘某炒股虧損約600萬元，炒黃金期貨虧損約40萬元，購買金銀紀(jì)念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費(fèi)約1460萬元。公訴機(jī)關(guān)鑒定認(rèn)為，潘某實(shí)際侵占款項(xiàng)2099.35萬元。
本案被告人潘某，1987年3月15日出生，原交通銀行海南省分行個人金融部市場推廣經(jīng)理，家住海口市。2018年11月19日因涉嫌職務(wù)侵占罪被抓獲，同日被刑事拘留，同年12月26日被逮捕。現(xiàn)羈押在海口市第二看守所。
海口市龍華區(qū)人民檢察院指控被告人潘某稱：2012年10月至2018年1月，被告人潘某擔(dān)任交通銀行海南省分行個人金融部市場推廣經(jīng)理，負(fù)責(zé)特許商品（貴金屬產(chǎn)品）銷售業(yè)務(wù)的管理。2015年6月至2016年5月期間，被告人潘某利用職務(wù)之便，將中國黃金集團(tuán)黃金珠寶（北京）有限公司（以下簡稱“黃金珠寶公司”）給交通銀行海南省分行的10公斤沃德金條墊貨，采取不入庫的方式據(jù)為己有，先后6次讓黃金珠寶公司回購，循環(huán)套取回購款項(xiàng)用于炒股和消費(fèi)。
2016年5月24日至2017年5月9日期間，被告人潘某通過管理操作貴金屬系統(tǒng)的職務(wù)便利，從后臺修改（調(diào)低）貴金屬產(chǎn)品價格，虛構(gòu)貴金屬產(chǎn)品交易訂單，以陳某、韋某、潘某的名義在交行海南省分行營業(yè)部（海口）先后15次以超低價向黃金珠寶公司、中鈔長城貴金屬有限公司（以下簡稱“中鈔公司”）、北京工美集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡稱“工美公司”）、國金黃金股份有限公司（以下簡稱“國金公司”）購買貴金屬產(chǎn)品856件，總計(jì)購買價格198.67萬元，交行訂貨實(shí)際支付款項(xiàng)1628.90萬元。而在實(shí)際操作中，被告人潘某則僅向中鈔公司、黃金珠寶公司、發(fā)出前述15次同等金額訂購沃德金條訂單，收到沃德金條后，被告人潘某再讓中鈔公司、黃金珠寶公司進(jìn)行回購，并將回購款轉(zhuǎn)入其控制的羅某及其本人名下的銀行賬戶，用于炒股、炒黃金期貨，購買金銀紀(jì)念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費(fèi)。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，被告人潘某炒股虧損約600萬元，炒黃金期貨虧損約40萬元，購買金銀紀(jì)念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費(fèi)約1460萬元。
2016年9月29日至2017年12月29日期間，被告人潘某通過管理操作貴金屬系統(tǒng)的職務(wù)便利，從后臺修改（調(diào)高）貴金屬產(chǎn)品價格，以韋某、梁某、蘇某、杜某、潘某的名義在交行海南省分行營業(yè)部（海口）先后8次以超高價購買貴金屬產(chǎn)品21件，總計(jì)購買價格為1685.61萬元，交通銀行訂貨實(shí)際支付款項(xiàng)為40387.04元，被告人潘某先低價賤賣，然后又通過高價貴買反向操作的方式歸還侵占款項(xiàng)，填平交通銀行海南省分行的財務(wù)虧空。
為籌集填平交通銀行海南省分行海口營業(yè)部賬務(wù)虧空的巨額資金，2017年12月18日、19日，被告人潘某利用職務(wù)便利，虛構(gòu)5筆向工美公司、國金公司、江蘇金一文化發(fā)展有限公司（以下簡稱“金一公司”）采購的貴金屬產(chǎn)品交易訂單，指令交通銀行三亞分行付款購買價值2211.71萬元（此處數(shù)據(jù)判決書原文為2211707.76元）的貴金屬產(chǎn)品22件。在實(shí)際操作中，被告人潘某則向中鈔公司發(fā)出訂購70公斤沃德金條的訂單，收到沃德金條后再讓中鈔公司回購，并將回購款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其控制的韋某名下銀行賬戶，用于在交通銀行海南省分行海口營業(yè)部高價貴買反向操作。為掩蓋犯罪事實(shí)，被告人潘某向三亞分行寄送一批與虛構(gòu)訂單上類似的貴金屬產(chǎn)品，但與訂單描述貨不對版，且價值懸殊。
經(jīng)鑒定，三亞分行實(shí)際支付款金額2211.71萬元（此處數(shù)據(jù)判決書原文為2211707.76元），實(shí)際收到的貴金屬產(chǎn)品價值僅為1123581.3元（即112.36萬元），潘某實(shí)際侵占款項(xiàng)20993496.3元（即2099.35萬元）。案發(fā)后，潘某家屬向公安機(jī)關(guān)退贓現(xiàn)金95萬元，公安機(jī)關(guān)凍結(jié)潘某浦發(fā)銀行6217934000087755賬戶29950元。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人潘某在擔(dān)任交通銀行海南省分行個人金融部市場推廣經(jīng)理期間，利用職務(wù)上的便利，將本單位資金20993496.3元（即2099.35萬元）非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以職務(wù)侵占罪追究其刑事責(zé)任。提請海口市龍華區(qū)人民法院依法判處。
海口市龍華區(qū)人民法院經(jīng)審理查明確認(rèn)了海口市龍華區(qū)人民檢察院對被告人潘某所做出的上述指控。另查明，被告人潘某多次在韓某開設(shè)的網(wǎng)店購買各類絲巾用于收藏，價款達(dá)二百多萬元。
法院查明，交通銀行海南省分行是交通銀行的一級分行，為獨(dú)立核算單位；交通銀行三亞分行是交通銀行海南省分行下屬的二級分行，為非獨(dú)立核算單位。交通銀行海南省分行通過合并財務(wù)報表、撥付營運(yùn)資金和統(tǒng)一繳納企業(yè)所得稅，統(tǒng)一核算包括三亞分行在內(nèi)的海南省內(nèi)轄屬機(jī)構(gòu)的收支和盈虧。在這一基礎(chǔ)上，被告人潘某實(shí)現(xiàn)了高價貴買反向操作，
海口市龍華區(qū)人民法院認(rèn)為，被告人潘某利用其擔(dān)任交通銀行海南省分行個人金融部市場推廣經(jīng)理管理、操作貴金屬系統(tǒng)的職務(wù)便利，在采購、銷售貴金屬過程中，通過修改（調(diào)低）貴金屬產(chǎn)品價格、調(diào)換訂單和實(shí)物的手段，將本單位（含統(tǒng)籌的下屬單位交通銀行三亞分行）資金20993496.30元（即2099.35萬元）非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪，應(yīng)予懲處。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立。
辯護(hù)人關(guān)于被告人潘某到案后如實(shí)坦白、自愿認(rèn)罪，積極動員親友退贓，建議對被告人從寬處罰的意見有理，予以采納。鑒于被告人潘某到案后如實(shí)供述罪行，具有坦白情節(jié)，且其家屬已部分退贓，依法可從輕處罰。根據(jù)本案被告人犯罪的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)及其行為對社會的危害程度，依照《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款、第六十七條第三款、第五十二條、第六十四條之規(guī)定，法院于2019年10月24日判決如下：
一、被告人潘某潘某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑九年六個月。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2018年11月19日起至2028年5月18日止。）
二、扣押在案的贓款97.9950萬元退還被害單位交通銀行股份有限公司海南省分行；扣押在案的被告人潘某利用贓款購買的物品（詳見扣押清單）折價后退賠被害單位交通銀行股份有限公司海南省分行，不足部分繼續(xù)追繳。
三、查封在案的位于青島市××區(qū)房系權(quán)利人韓某通過對價交換獲取的錢款購買，不屬于贓款贓物，予以解除查封。
據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢發(fā)現(xiàn)，中國裁判文書網(wǎng)一個月前公布了另一起交行工作人員曾參與的、發(fā)生在11年前的職務(wù)侵占案件。2019年11月13日，中國裁判文書網(wǎng)公布的江蘇省徐州市泉山區(qū)人民法院刑事判決書（（2018）蘇0311刑初94號）揭露了4名來自于證券、銀行、保險的債券從業(yè)人員大肆利用丙類戶進(jìn)行職務(wù)侵占的犯罪事實(shí)。這4名被告人包括原海通證券股份有限公司固定收益部交易員楊某，原中國人保資產(chǎn)管理股份有限公司固定收益部交易員謝某，原交通銀行股份有限公司金融市場部高級交易員馮某，原中國工商銀行股份有限公司金融市場部承銷發(fā)行處處長王某。
判決書顯示，被告人馮某，1971年3月27日生，原交通銀行股份有限公司金融市場部高級交易員，住上海市徐匯區(qū)。因涉嫌犯非國家工作人員受賄罪于2016年9月1日被指定居所監(jiān)視居住，2016年9月14日被刑事拘留，因涉嫌犯職務(wù)侵占罪于2016年10月20日被逮捕。現(xiàn)羈押于徐州市看守所。
經(jīng)江蘇省徐州市泉山區(qū)人民法院審理查明：2007年下半年，梁某甲與賴某（均另案處理）預(yù)謀，由賴某成立丙類戶公司，梁某甲介紹債券市場交易員，利用交易員從事銀行間債券交易業(yè)務(wù)的職務(wù)便利，與賴某控制的丙類戶合作進(jìn)行債券交易，共同謀取利益。2008年1月、7月，賴某、王某（另案處理）實(shí)際控制的丙類戶上海唐紡國際貿(mào)易有限公司（以下簡稱“唐紡公司”）、上海泰慧投資管理有限公司（以下簡稱“泰慧公司”）先后分別與興業(yè)銀行、包商銀行建立債券結(jié)算代理關(guān)系。
2008年上半年，梁某甲與被告人楊某預(yù)謀，利用楊某擔(dān)任海通證券固定收益部交易員，從事銀行間債券交易業(yè)務(wù)的職務(wù)便利，通過梁某甲將屬于金融機(jī)構(gòu)的利益輸送給賴某、王某控制的丙類戶唐紡公司、泰慧公司后，由個人私分。被告人楊某又先后與被告人謝某、馮某、王某以及楊某甲（已起訴）預(yù)謀，利用各自職務(wù)上的便利，采用委托其他金融機(jī)構(gòu)代申購及代持、控制債券交易環(huán)節(jié)和交易價格、博取國債邊際利益等多種方式，通過梁某甲將屬于金融機(jī)構(gòu)的利益輸送給唐紡公司、泰慧公司后，由個人私分。被告人楊某參與債券交易30筆，職務(wù)侵占數(shù)額共計(jì)人民幣5240.92萬元，被告人謝某參與債券交易5筆，職務(wù)侵占數(shù)額共計(jì)1083.66萬元，被告人馮某參與債券交易5筆，職務(wù)侵占數(shù)額共計(jì)810.62萬元，被告人王某參與債券交易2筆，職務(wù)侵占數(shù)額共計(jì)889.29萬元。
依照《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款、第二十五條第一款、第六十七條第一、三款、第六十四條之規(guī)定，江蘇省徐州市泉山區(qū)人民法院2019年5月29日判決如下：
一、被告人楊某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑六年六個月，并處沒收財產(chǎn)人民幣五百五十萬元。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行監(jiān)視居住的，監(jiān)視居住二日折抵刑期一日。即自2016年8月24日起至2022年12月8日止。沒收財產(chǎn)于本判決生效后十日內(nèi)繳納。）
二、被告人謝某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑五年六個月，并處沒收財產(chǎn)人民幣二百萬元。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行監(jiān)視居住的，監(jiān)視居住二日折抵刑期一日；先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2016年9月19日起至2022年3月11日止。沒收財產(chǎn)于本判決生效后十日內(nèi)繳納。）
三、被告人馮某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑五年，并處沒收財產(chǎn)人民幣一百萬元。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行監(jiān)視居住的，監(jiān)視居住二日折抵刑期一日；先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2016年9月14日起至2021年9月6日止。沒收財產(chǎn)于本判決生效后十日內(nèi)繳納。）
四、被告人王某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑二年九個月。（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行監(jiān)視居住的，監(jiān)視居住二日折抵刑期一日；先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2016年9月14日起至2019年6月6日止。）
五、四被告人的違法所得依法追繳。
《中華人民共和國刑法》第271條規(guī)定：公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。
國有公司、企業(yè)或者其他國有單位中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)或者其他國有單位委派到非國有公司、企業(yè)以及其他單位從事公務(wù)的人員有前款行為的，依照本法第三百八十二條、第三百八十三條的規(guī)定定罪處罰。
中昂律師事務(wù)所網(wǎng)站上對職務(wù)侵占罪進(jìn)行了介紹，職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件是：
1．本罪侵犯的客體是公私財物的所有權(quán)。侵犯的對象必須是行為人所在單位的合法財物。
2．客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。
3．犯罪主體為特殊主體，及公司、企業(yè)或者其他單位的人員才能構(gòu)成，而且這些人員不屬于從事公務(wù)的國家工作人員。
4．主觀方面由故意構(gòu)成，且故意內(nèi)容具有將本單位財物非法占為己有的目的。
據(jù)交通銀行官網(wǎng)顯示，交通銀行始建于1908年，1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。2005年6月交通銀行在香港聯(lián)合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所掛牌上市。2019年，交通銀行已連續(xù)11年躋身《財富》（FORTUNE）世界500強(qiáng)，營業(yè)收入排名第150位，較上年提升18位；連續(xù)3年穩(wěn)居《銀行家》（The Banker）全球千家大銀行一級資本排名第11位。
今年交通銀行連現(xiàn)違規(guī)。除了2起大額職務(wù)侵占案外，2019年4月26日，據(jù)新民晚報報道，上海市人民檢察院第一分院當(dāng)天官宣，交通銀行發(fā)展研究部原總經(jīng)理李某涉嫌受賄一案，由上海市監(jiān)察委員會調(diào)查終結(jié)，移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。上海市人民檢察院第一分院依法以涉嫌受賄罪對犯罪嫌疑人李某決定逮捕。
此外，2019年11月至今，交通銀行連吃5張罰單。11月18日，交行牡丹江分行有兩宗違法事件被通報處罰。中國人民銀行網(wǎng)站公布的行政處罰信息公示表顯示，交通銀行股份有限公司牡丹江分行兩宗違法遭罰。中國人民銀行牡丹江市中心支行對備案類賬戶超過期限或未按規(guī)定備案問題給予警告，并處2萬元罰款；對存在收繳假幣過程中沒有履行告知義務(wù)的情況給予警告，并處1000元人民幣罰款。
11月19日，國家外匯管理局網(wǎng)站公布的行政處罰決定書顯示，交通銀行股份有限公司菏澤分行存在報表數(shù)據(jù)漏報的違法行為。依據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》第四十八條，國家外匯管理局山東省菏澤市中心支局責(zé)令其改正、給予警告，并罰款5萬元人民幣。
11月20日，遼陽銀保監(jiān)分局發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，交行遼陽分行因在某騙取銀行貸款案件中，存在貸款調(diào)查與審查不盡職、內(nèi)控管理不到位的問題，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險，被罰款20萬元；責(zé)任人騰世剛、于新業(yè)、陳東旭被給予警告。其中，陳東旭為交通銀行遼陽分行副行長。據(jù)悉，遼寧銀監(jiān)局于2014年5月12日下發(fā)陳東旭任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)陳東旭交通銀行遼陽分行副行長的任職資格。
11月26日，國家外匯管理局內(nèi)蒙古自治區(qū)分局公布的外匯行政處罰信息顯示，交行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行在辦理業(yè)務(wù)過程中，存在沒有對轉(zhuǎn)口貿(mào)易交易背景的真實(shí)性進(jìn)行盡職調(diào)查的違法違規(guī)行為。國家外匯管理局內(nèi)蒙古自治區(qū)分局對其處以罰款40萬元人民幣，沒收違法所得55.54萬元人民幣。
12月6日，中國人民銀行網(wǎng)站公布的中國人民銀行瀘州市中心支行行政處罰信息公示表（瀘銀罰字〔2019〕3號）顯示，交通銀行股份有限公司瀘州分行存在以下違法行為：虛報、瞞報金融統(tǒng)計(jì)資料；未按規(guī)定開展大額和可疑交易監(jiān)測報告；未按規(guī)定程序收繳假幣。中國人民銀行瀘州市中心支行對該單位給予警告并處以23.1萬元罰款，對1名直接負(fù)責(zé)的責(zé)任人員處以1萬元罰款。
投資時報認(rèn)為，頻領(lǐng)罰單一定程度上說明銀行風(fēng)控管理方面存在漏洞。若風(fēng)控機(jī)制不到位，很容易引發(fā)員工違法違規(guī)甚至犯罪行為，上文所述的11年前涉及多家金融機(jī)構(gòu)的債券交易員侵占近9000萬資金就是典型案例。
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